Что делать, если на карту пришёл непонятный перевод

Схема отправки денег на счёт незнакомого человека существует и активно используется в 2024–2025 годах. Это классическая «подстава» с двумя основными целями:

1. Либо отмывание средств добытых незаконным путём, если сами переведёте их мошенникам (классика), станете соучастником.
2. Либо подведут пол 159 УК РФ (мошенничество) или, что хуже, 205.1 УК РФ (финансирование терроризма) / 284.1 (финансирование экстремизма), если отправитель потом заявит, что это был «перевод на ВСУ», «на иноагента» и т.п.

Схема рабочая: люди в панике начинают звонить по номеру из СБП, возвращать деньги или не возвращать.

ИНСТРУКЦИЯ, что делать, если на вашу карту (любой банк пришёл перевод от незнакомого человека через СБП или обычным переводом:

1. НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ НЕ ТРОГАЙТЕ ДЕНЬГИ
2. Не тратьте, не переводите дальше, не снимайте. Даже 100 рублей. Как только вы потратите хоть копейку – это будет расценено как «распоряжение средствами» и может быть использовано против вас.
3. СРАЗУ пишите или звоните в свой банк (по номеру с карты или из приложения) и говорите дословно:
4. «На мою карту поступил ошибочный перевод от неизвестного мне лица. Прошу выставить требование о возврате денежных средств как ошибочно зачисленных в соответствии со ст. 1102 ГК РФ и правилами платёжной системы».
5. Попросите прислать подтверждение выставления требования (обычно приходит в чат банка или на почту).
6. Перестаньте пользоваться этой картой до полного решения вопроса возврата денег.
7. Лучше вообще перевыпустить карту (бесплатно в большинстве банков), чтобы мошенник не смог потом доказать, что вы «продолжали пользоваться счётом с чужими деньгами».
8. Напишите заявление в полицию (можно через Госуслуги). Пример заявления:

Заявление

Прошу принять к сведению следующее.
«___» ___________ 2025 года на мою банковскую карту (счёт) № ______________ в ______ (название банка) поступил перевод на сумму _______ рублей от гражданина _______________ (ФИО отправителя, как указано в переводе), которого я лично не знаю, никогда с ним не общался(ась), никаких договоров, услуг или сделок с ним не заключал(а).
Денежные средства я не запрашивал(а), не ожидал(а) и не давал никому своих реквизитов для этого перевода.

Деньги не тратил(а), не переводил(а) и не снимал(а). Сразу обратился(ась) в свой банк с просьбой вернуть их отправителю как ошибочно зачисленные.
Прошу учесть данную информацию в случае поступления каких-либо заявлений в отношении меня по данному переводу.

Приложения:
1.  Скриншот входящего перевода.
2.  Скриншот обращения в банк о возврате средств как ошибочных.
3.  Выписка по счёту (деньги не тронуты).

Дата _____________
Подпись _____________
Всё.

1. Сделайте скриншоты ВСЕГО:

• сам перевод (ФИО отправителя, сумма, время, комментарий если есть)
• требование банка о возврате
• выписка, что вы не тратили эти деньги
• заявление в полицию
• Сохраните в облаке и на флешке.

1. НИКОМУ не звоните и не пишите по номеру, который указан в переводе СБП
2. Это 100% мошенник. Даже если он потом будет кричать «верни деньги, я ошибся».
3. Если начнут звонить «из полиции», «из банка», «от отправителя» и давить:
4. Спокойно говорите:
5. «Деньги зачислены по ошибке, я выставил(а) требование о возврате через банк. Самостоятельно переводить не буду. Делайте официальный возврат».
6. И кладёте трубку. Никаких дополнительных объяснений.
7. Если действительно вызовут в полицию (редко, но бывает):

• Идёте с распечатанными скриншотами требования банка и своего заявления в полицию о возврате.
• Даёте объяснение ровно по факту: «Деньги поступили от неизвестного, я их не заказывал(а), не тратил(а), сразу обратил(а)сь в банк для возврата как ошибочных».
• В 99% случаев на этом всё заканчивается – дело не возбуждают.

1. Детей и пожилых обязательно проинструктируйте отдельно
2. По ст. 205.1 и 284.1 УК уголовная ответственность наступает с 14 лет. Подросток, который в панике вернёт деньги сам или потратит – реально может быть привлечён по этой статье.

Краткая шпаргалка, сохраните в заметки:

Пришёл странный перевод →

1. Не трогать деньги
2. Позвоните в СВОЙ банк → «выставляю требование о возврате перевода как ошибочного»
3. Сделать скрины всего
4. Ничего не переводить самому, никому не звонить
5. Дать банку вернуть деньги отправителю автоматически (обычно 3–30 дней)

Вот так сейчас и надо действовать.

Распространяйте эту инструкцию, чтобы никто из ваших близких и коллег не попал под статью на таких «ошибочных» переводах.